新NISA活用 - 定時退勤部

たくま

こんにちは。たくまです。

２０２４年1月から新NISAが始まりました。

今回は私の新NISAの活用法についてお話ししたいと思います。

新NISAは投資による利益（キャピタルゲイン）や配当金（分配金）が全て非課税なため、資産形成を進める上では必要不可欠だと思います。

ただ、投資先は日本株や米国株など無数にあります。

また、個人株、投資信託、高配当株など種類も分かれています。

そのような中で私の新NISAの活用法をご紹介できたらと思います。

最初に結論を言ってしまうと新NISAの投資先は大きく分けて

投資信託と米国高配当ETFです。

この2つに投資している理由と、今後の私の投資計画について詳しく伝えたいと思います。

投資信託
1. 投資信託を選んだ理由
2. 現在の成果
米国高配当ETF
まとめ

投資信託

投資信託を選んだ理由

1番の理由は最も効率よく資産を拡大させることができるからです。

投資信託は得た利益を再投資に回すことで、複利効果が得られ、資産を効率よく拡大できます。

また、1つの投資信託を買うと、たくさんの企業に分散して投資することができます。

さらに、投資信託を10年、20年という長期間保有し、毎月決まった日に投資し、資産運用することにより、極めて低リスクで高いリターンを得ることができます。

米国株に投資している場合は、為替リスクも考慮しなければいけませんが、長期間で投資することで、円高や円安を分散することができます。

私は銀行には150万〜200万を預金し、残りのお金は全て、投資信託と米国高配当ETFに投資しています。

「効率的に資産を拡大できるなら、銀行の預金をもっと投資信託に投資すれば良いんじゃないか？」と感じるかもしれません。

確かにそうなんですが、急な出費が出たときに、今までの投資した資産を切り崩さないといけないません。

途中で投資信託を切り崩してしまうと、利益を最大化する前に売却しなければなりません。

運用した期間が短かった場合には、損をするかもしれません。

そのため、銀行の預金は急な出費に対応できる金額を維持できるように、毎月の投資額を決め、長期間できる投資を目指しています。

現在の成果

現在の投資信託の成果は上記の画像の通りで、投資した金額の半分くらいの利益がででいます。

続いて、投資した銘柄の内訳を示したいと思います。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の2つの銘柄に投資をしています。

投資信託に投資し始めたのは、４年前です。

４年間、どのように投資していったを具体的に示したいと思います。

2021年8月→楽天証券を開設し、つみたてNISAを始める。
2021年9月〜12月→つみたてNISAが年間で400,000円投資できるため、毎月100,000円（eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）50,000円、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）50,000円）投資する。
2022年→eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を33,333円投資する。
2023年→eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を33,333円投資する。
2024年→新NISAが始まり、投資できる枠が広がったため、つみたて投資枠でeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）を100,000円ずつ投資する。

途中からeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）のみに投資した理由は、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に米国の企業がたくさん含まれていたためです。

また、2021年の9月〜12月の投資リターンがeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の方がよかったので、この銘柄1本に絞りました。

米国高配当ETF

米国高配当ETFを選んだ理由

米国高配当ETFは投資信託同様、1つの銘柄に投資することで、たくさんの企業に分散して投資することができます。

また、長期間保有し、毎月決まった日に投資をすることで、低リスクで高いリターンを狙うことができます。

「投資信託とあまり変わらないじゃないか？」と感じるかもしれませんが、1番異なる点が

定期的に配当金をもらうことができる

そして、このことが、私が米国高配当ETFに投資する最大の理由です。

配当金とは、実際にもらえるお金のことです。

私が投資している米国高配当ETFは3、6、9、12月の年間4回配当金がもらえます。

どのくらいの金額がもらえるかというと、年間で投資した金額の3〜5%もらえます。

例えば、200万円投資した場合、年間で6〜10万円配当金がもらえます。

年4回の配当があるので、1回あたりは1.5万〜2.5万円くらいの配当金になります。

仕事とは別に少額でも収入を得られることは、私にとっては嬉しいことでした。

ただ、保有している株を売却してしまうと、配当金は受け取れないので、急な出費が出ても、切り崩さないで済むように、毎月の投資額を決めなければなりません。

配当金がもらえる分、投資信託に比べると資産拡大のペースは落ちます。

しかし、配当金をもらうことで、自分の生活が少しずつ豊かになっていることが実感でき、投資への意欲を高めることができます。

最も効率的な投資は投資信託なのですが、日々の投資による成果を実感しやすいの米国高配当ETFだと思います。

投資は長期で継続することが大切なので、投資信託だけでなく、実生活へと還元される米国高配当ETFへ投資することをお勧めします。

現在の成果

現在の米国高配当ETFの成果はこのようになっています。

投資信託に比べると、配当金が出ているため、利益は少し落ちています。

続いて、銘柄の内訳を示したいと思います。

バンガード・米国高配当株式ETF（VYM）

SPDRポートフォリオS＆P500高配当株式ETF（SPYD）

グローバルX S＆P500・カバード・コールETF（XYLD）の3つの銘柄に投資しています。

画像では4つの銘柄が表示されていますが、特定口座とNISA口座でVYMを投資していたためです。

投資信託と同様、4年前に投資を始めています。

４年間でどのように投資したかを具体的に示したいと思います。

2021年8月→楽天証券を開設。
2021年9月〜12月→つみたてNISAで投資信託を毎月100,000円投資したため（年間投資枠400,000円投資できる）、米国高配当ETFには投資していない。
2022年→特定口座（税金が利益に約20％、配当金に約28％かかる）でVYMを毎月100,000円投資。
2023年1月〜5月→特定口座でVYM50,000円とXYLD50,000円ずつ合計100,000円投資。
2024年6月〜12月→新NISAが始まることを知り、特定口座では税金がかかるため、米国高配当ETFの投資をストップする。
2024年1月〜6月→新NISAの成長枠でVYMを50,000円ずつ投資
2024年6月〜→新NISAの成長枠でSPYD150,000円、VYM500,000円ずつ合計200,000投資